La daret (tontine) au Maroc : fonctionnement, avantages et pièges

Comment fonctionne une daret

Un groupe (famille, collègues, voisins) se met d'accord sur une cotisation mensuelle et un ordre de passage. Chaque mois, tout le monde verse sa cotisation et une personne reçoit la totalité.

Exemple : 10 membres à 1 000 DH par mois. Chaque mois, la cagnotte est de 10 000 DH. Le premier de la liste la reçoit le premier mois, le dernier le dixième mois. Au total, chacun verse 10 000 DH et reçoit 10 000 DH.

Avantages

• Une discipline d'épargne : on paie sa cotisation comme une facture.
• Une grosse somme d'un coup, utile pour l'Aïd, la rentrée, un mariage ou un apport.
• Aucun frais ni intérêt : c'est conforme aux attentes de ceux qui évitent les crédits avec intérêts.

Inconvénients et risques

• Pas de rendement : 10 000 DH versés donnent 10 000 DH reçus.
• Risque de défaut : un membre qui a déjà reçu son tour peut arrêter de payer.
• Engagement long : il faut pouvoir payer chaque mois jusqu'à la fin, même après avoir reçu.

Bien choisir son tour

Les premiers tours servent de « prêt sans intérêt » : utile si vous avez une dépense proche (Aïd, rentrée). Les derniers tours fonctionnent comme une épargne forcée. Choisissez selon votre besoin, et vérifiez que la cotisation tient dans votre budget du mois.

Suivre sa daret sans se tromper

Notez la cotisation comme une sortie du mois (elle réduit votre argent disponible), et la cagnotte comme une entrée le mois où vous la recevez. Gardez le calendrier des tours et cochez chaque mois payé : en cas de doute dans le groupe, vous avez votre historique.

Questions fréquentes